Re[6]: ekonomika / ekonómia :: Remember, remember, the velvet November


node:	Re[6]: ekonomika / ekonómia
template:	4
parent:	Re[5]: ekonomika / ekonómia
owner:	L4ky
viewed by:
created:	21.03.2015 - 17:55:56

cwbe coordinatez:
866
1551575
1303683
7869908
7870244
7870250
7870268
7870273
7870436

ABSOLUT
KYBERIA

permissions
you:	r,
system:	public
net:	yes

A banky to tak zariadili ci sa len prisposobili vyvoju situacie?

00000866015515750130368307869908078702440787025007870268078702730787043607871386

zariadili

zacali vyratavat akysi "koeficient doveryhodnosti" osob na zaklade toho ako splacaju svoje kreditne ucty - tzv. credit score. Najskor to pouzivali interne ako branu k urcitym sluzbam (pozicky, hypoteky a pod.), ale neskor ho zacali ako sluzbu predavat tretim stranam, ktore ho zacali pouzivat ako branu k svojim sluzbam.

Uz dlhsie teda nedostanes bez dobreho kreditu hypoteku ci pozicku, ale medzicasom uz ani neprenajmes byt, nedostanes leasing na auto a pod. A credit score dosiahnes len tym ze vlastnis a pouzivas kreditnu kartu.

edit: teda aby to bolo jasnejsie, vid moj pripad - zil som v USA 4 roky. Banka o mne vedela nasledujuce - stabilny plat vysoko nad priemer, relativne male mesacne vydavky, ziadne dlhy ani pozicky, slusna, rastuca suma na sporo-ucte. Napriek tomu vsetkemu nulovy kredit, pretoze nepouzivam kreditnu kartu a preto by mi hypoteku nedala. Mal som tiez extremne problemy pri hladani podnajmu (v roku pana 2008 - teraz by to bolo este horsie). Kolega to musel riesit tym, ze si nechal zriadit kreditnu kartu a rok kupoval veci cez nu na dlh, ktory kazdy mesiac splacal. Az potom sa z neho stal vzorny obcan ktoremu mozno doverovat a poskytnut hypoteku.

0000086601551575013036830786990807870244078702500787026807870273078704360787138607871654

moja otazka smerovala tam ze ci s tym zacali banky pred tym ako dajme tomu 95+% ludi pouzivalo kreditky alebo az potom.. ci situaciu vyvolali alebo sa jej prisposobili

000008660155157501303683078699080787024407870250078702680787027307870436078713860787165407871664

a moja post na tvoju otazku snad odpovedal:
- banky zacali s tym ze vlastnenie kreditnej karty je nutnou podmienkou pristupu k sluzbam
- banky tento stav doteraz umelo udrzuju

00000866015515750130368307869908078702440787025007870268078702730787043607871386078716540787166407871904

nasiel som nejake data na nete..

159 million credit cardholders in the United States in 2000.
176 million in 2008.
199,8 million in 2014, average number of credit cards per person 3.75

no neviem mne to pride akoze pocet drzitelov stabilne rastie a kludne si banky mohli povedat ze nebudu riesit tych par ludi co ich nemaju.. no a vznikla nam medzera na trhu ktoru moze nikto vyuzit..

inak, odkedy zacali kvoli hypo vyzadovat kreditky?

este som nasiel ze 23% ludi kreditku v US nemaju, co mi pride dost malo..

0000086601551575013036830786990807870244078702500787026807870273078704360787138607871654078716640787190407872147

inak, odkedy zacali kvoli hypo vyzadovat kreditky?

kredit score zacali pocitat koncom 80tych rokov - k roku 2000 uz to bolo v plnom prude, aj ked okolo 2005 si dali pauzu a poskytovali svoje neslavne NINA hypoteky.

no neviem mne to pride akoze pocet drzitelov stabilne rastie a kludne si banky mohli povedat ze nebudu riesit tych par ludi co ich nemaju..

dalo by sa to interpretovat aj tak, ze pocet drzitelov je tak vysoky preto, lebo sa bez kreditky v USA neda len tak lahko fungovat. Ak mi chces dokazat, ze kreditne karty su v USA popularne, tak nemusis - dobre to viem. Popularne zacali byt uz zaciatkom 80tych rokov. Bohuzial sa ale v poslednom case stali nevyhnutnostou a tvoje cisla to nijak nevyvracaju.

Kreditne karty su pre americke banky extremne lukrativne. Vid tento report kde pre rok 2009 Bank of America evidovala v oblastiach

Pozicky, cisty zisk: -3,8 mld (strata)
Sprava vkladov, cisty ziskL: 2,5 mld
Global banking, cisty zisk: 2,8 mld
Kreditne karty, cisty zisk: 5,5 mld

Banky maju dobry dovod tahat co najviac zakaznikov ku kreditnym kartam a credit score je jeden z nastrojov ktore na to pouzivaju.
Kreditne karty, cisty zisk:

000008660155157501303683078699080787024407870250078702680787027307870436078713860787165407871664078719040787214707875844

myslim zemas pravdu v tom ze banky podporuju pouzivanie kreditiek lebo je to pre ne ziskove (a aj inak vyhodne, doluju data o klientoch..)

ide to ale ruka v ruke s pohodlnostou americanov a najst nejaky 'bod zlomu' je tazke.. keby som bol nuteny nejaku kreditku mat, spravil bysom to asi ako tenclovek ktoreho si spominal vyssie, na rok, vzorne by som splacal nejaku vec a hotovo.. dostal by som dobre FICO a vybavene. predpokladam ze potom ako dostanes hypo uz ta nikto nenuti pouzivat kreditku do konca zivota, ci?

0000086601551575013036830786990807870244078702500787026807870273078704360787138607871418

To sa mi nechce verit. To fakt v USA neexistovala banka, ktora by ti dala hypo len tak ked im predlozis nejaku info o svojich prijmoch a vzdelani, a zalozis nehnutelnost na tu hypoteku? Tak to je smutne :/

000008660155157501303683078699080787024407870250078702680787027307870436078713860787141807871439

Ak by sa aj nasla, bez kreditu by boli uroky nehorazne.

00000866015515750130368307869908078702440787025007870268078702730787043607870493

Neviem. A ja osobne ked neviem, mam vzdy tendenciu usudzovat skor na nedostatok kompetentneho pristupu, ako jeho nadbytok. Cize hadal by som skor, ze sa prisposobili ad hoc.
Kazdopadne, to uz je otazka poza tezou clanku.

0000086601551575013036830786990807870244078702500787026807870273078704360787049307870514

ja to vidim tak ze konzumna spolocnost 'diktuje' ze kazdy ma mat kreditku a banky v ramci maximalizacie zisku a minimalizacie nakladov proste riesili to co bolo v 99% bezne - teda ludi s kreditkou, co mali nejaku credit history a stratili casom vobec tu schopnost spracovat nieco ine, neoplatilo sa im tym vobec zaoberat. proste sa uz bez toho nedal vyplnit formular.. je to hlupe ale to tak funguje pri snahe o minimalizaciu nakladov a efektivitu. mozno tuto dieru na trhu casom niekto zaplni.. ale sprisahanie by som za tym nevidel, skor kratkodobu dieru na trhu